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嘉兴在线新闻网     2018-04-20 07:29     手机看新闻    我要投稿     飞信报料有奖

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  在2017年1月张家港银行完成上市后至今再无银行登陆A股,随着11月15日成都银行IPO的过会,市场极有可能在2017年迎来第二只银行股的上市。

  但是,成都银行近几年持续下降的净利润增速与持续上行的不良贷款率形成鲜明反差,市场不禁要问,这样一家质地平平的地方商业银行缘何能在众多IPO排队的商业银行中脱颖而出?

  业绩下行不良上行

  根据招股书,成都银行本次拟发行不超过8亿股,发行后总股本不超过40.51亿股,所募资金在扣除发行费用后,全部用于补充资本金,提高资本充足率。该行拟赴上交所上市,保荐机构为中信建投。

  2017年以来,在市场越来越关注公司业绩增长的前提下,成都银行的业绩走势却每况愈下。最新的招股书显示,2013-2016年,这四年,成都银行净利润分别为29.73亿元、35.52亿元、28.21亿元、25.83亿元,除了中间2014年的净利润同比2013年增长约20%左右之外,2015年和2016年两年的净利润均为负增长。单从报表数据来看,最近四年,成都银行的净利润增速基本呈下降趋势。

  净利润的持续下降与营业收入密切相关。数据显示,2014-2016年,成都银行的营业收入分别为83.7亿元、79.7亿元、75.1亿元,近三年呈下降趋势,与净利润的走势基本吻合。

  除了净利润这个指标外,不良贷款率的表现同样无法令人信服。

  数据显示,2014-2016年,成都银行不良贷款率分别为1.19%、2.35%和2.21%,而同一时期银行业的平均水平分别为1.25%、1.67%和1.74%。最近三年,除了2014年略低于行业平均水平外,其他两年,成都银行的不良贷款率远高于行业平均水平。虽然2016年的不良贷款率同比略有下降,但超过2%的不良贷款率掩盖了同比小幅下降的微弱光芒。

  而且,未来不良贷款压力的相关指标更令市场担忧。招股书显示,2015年,成都银行关注类贷款迁徙率为68.67%,2016年为53.57%。从行业数据比较来看,无论是2.21%的不良贷款率,还是超过50%的关注类贷款迁徙率,表明不良贷款处于较高的水平,成都银行当下和未来都面临着较大资产质量的压力。

  再来看其他风险监管指标,2014-2016年,成都银行拨备覆盖率分别为252.25%、159.98%和155.53%,虽然符合监管层要求的150%的最低标准,但与行业水平相比仍然偏低,且最近三年基本上处于不断下降的趋势。

  虽然不良率高企并非成都银行一家所独有的困境,但即使与正在排队IPO的部分城商行、农商行相比,其表现也差强人意。

  数据显示,2014-2016年,江苏紫金农商行的不良贷款率分别为2.71%、2.29%、1.98%;青岛农商行的不良贷款率分别为2.38%、2.02%和2.01%;兰州银行的不良贷款率分别为1.13%、1.80%、1.77%;长沙银行的不良贷款率分别为1.28%、1.22%、1.19%;青岛银行的不良贷款率分别为1.14%、1.19%、1.36%。

  上述5家银行中,除了兰州银行、青岛银行的不良贷款呈上升趋势外,其他3家银行的不良贷款则是逐年下降。但兰州银行、青岛银行不良贷款率的绝对值不仅远低于成都银行的水平,也大大低于整个银行业2016年1.74%的平均水平。

  虽然江苏紫金农商行、青岛农商行、兰州银行2016年的不良贷款率均高于全国平均水平,但江苏紫金农商行、兰州银行的不良贷款率并未超过2%。即使在超过2%的两家银行中,青岛农商行的不良贷款率为2.01%,也低于成都银行的2.21%。此外,与A股上市城商行相比,成都银行的不良贷款率也处于较高的水平。

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